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給寶寶買多份保險(xiǎn) 理賠程序不能沖突

2009-12-01 10:57     來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào)     編輯:胡珊珊
  寶寶出生了,很多父母都準(zhǔn)備給孩子買份保險(xiǎn),或保平安健康,或?yàn)榱藢?lái)的教育基金做儲(chǔ)備。

  目前很多保險(xiǎn)公司都推出了專門的嬰幼兒保險(xiǎn),看得家長(zhǎng)們眼花繚亂不知該怎么選擇,不少父母見(jiàn)別的人買什么也給自己的孩子買什么,結(jié)果要不孩子保障不全,要不在孩子保險(xiǎn)上支出過(guò)大,而且要支付多年,導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)緊張。本報(bào)將給你幾條建議,讓你輕松根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己孩子的保險(xiǎn)。

  目前針對(duì)嬰幼兒的保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多,主要分為意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)等。該選擇哪種保險(xiǎn)呢?要看自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。一般為寶寶買保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)不要超過(guò)投保人年收入的10%,否則將會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

  收入一般的家庭:則優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),通常這些保費(fèi)也不高,一般一年也就幾百元。

  經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍強(qiáng)的家庭:可以考慮重大疾病保險(xiǎn)。在購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,增加重大疾病保險(xiǎn)。因?yàn)橹卮蠹膊「哳~醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重,往往使一個(gè)家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。尤其是那些有家族遺傳疾病史的孩子,最好有重大疾病險(xiǎn)做保障。

  經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭:解決孩子未來(lái)上高中、大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。購(gòu)買教育險(xiǎn)只是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”,它的收益比定期存款稍高一些,可以避開(kāi)利息稅,此外可以提供一種家庭理財(cái)規(guī)劃。還可買一些理財(cái)型的險(xiǎn)種,除了獲得健康保障之外,還有分紅。

  現(xiàn)在很多父母的理財(cái)愿望非常強(qiáng),將給孩子買保險(xiǎn)也當(dāng)作股票、基金那樣來(lái)投資,動(dòng)不動(dòng)就購(gòu)買月支付一兩千元的教育險(xiǎn),卻不購(gòu)買或疏于購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),這是將保險(xiǎn)的功能本末倒置。

  先考慮意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

  其實(shí),孩子在嬰幼兒時(shí)期因意外傷害、疾病等進(jìn)行治療的幾率和花費(fèi)遠(yuǎn)大于成年人,住院的幾率也非常高,因此給孩子的保險(xiǎn)應(yīng)該先考慮意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

  寶寶的醫(yī)療保險(xiǎn)一般分為兩種類型:一種是補(bǔ)償型,以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限,不重復(fù)賠付;另一種是根據(jù)診斷書(shū)賠付的大病險(xiǎn),只要寶寶確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病,保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付相應(yīng)的額度。

  另外,投保幼兒險(xiǎn),并不是越多越好。從投保數(shù)額上說(shuō),目前,兒童險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障最高為10萬(wàn)元,購(gòu)買兩家公司以上可以累加,但超出10萬(wàn)元的部分無(wú)效。因?yàn)橐话惚kU(xiǎn)公司都規(guī)定,獲保金額并不能累加,如果寶寶出現(xiàn)意外,醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險(xiǎn)公司。如果想給寶寶買多份不同的保險(xiǎn),之前要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,尋找理賠程序上沒(méi)有沖突的產(chǎn)品。

  沒(méi)必要一次性買全

  從保險(xiǎn)種類上說(shuō),也沒(méi)必要一次性買全了,因?yàn)楸kU(xiǎn)也是一種消費(fèi),它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。對(duì)于很多資金不是特別寬裕的家庭,尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒(méi)有儲(chǔ)備足夠的情況下,考慮寶寶的養(yǎng)老問(wèn)題確實(shí)沒(méi)有必要。

  另外,寶寶的父母如果參加了由政府機(jī)構(gòu)或單位提供的少兒醫(yī)療保險(xiǎn),再為孩子選擇商業(yè)險(xiǎn)時(shí),一定要有互補(bǔ)性,不要造成不必要的浪費(fèi)。(黃佩)

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