鐘舒今年33歲，目前沒有收入來源。她正在接受美容培訓，打算今年初開個美容院。丈夫今年35歲，月收入15000元左右。女兒3周歲，去年5月份剛上幼兒園。鐘舒在29歲時買過保險，其中一份是“女性險”，每年交420元，還有一份是“守衛(wèi)人生兩全保險”，每年交3640元。

　　鐘舒家庭手頭有3套房產(chǎn)(現(xiàn)市場價每套大概60萬元)，其中第三套是貸款，月供1800元，打算在這套房子里開美容院。現(xiàn)有活期存款9萬元。每月主要支出情況：房子月供1800元，生活費2000元，女兒入托費1000元，保險費平均每月338元。

　　理財需求

　　鐘舒希望能盡快還清外債，并給丈夫購買商業(yè)保險增加保障，為孩子以后學習和生活費用做些準備，為夫妻養(yǎng)老做規(guī)劃，春節(jié)時美容院能順利開業(yè)。

　　理財分析

　　鐘舒家庭正處于事業(yè)和家庭的成長期，從其現(xiàn)有的家庭結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)狀況來看，當前配置不太合理：現(xiàn)金資產(chǎn)均為活期存款，收益率過低，無成長型資產(chǎn)，易受通脹影響；從房屋總價來看，現(xiàn)有3套房產(chǎn)均為小戶型，難以滿足三口之家的實際需求。并且該家庭資產(chǎn)主要為不動產(chǎn)，雖然具有保值增值、對抗通脹的優(yōu)勢，但流動性不佳，難以應對突發(fā)事件。

　　理財建議

　　保險規(guī)劃：按照“十一”法則，鐘舒家庭保費支出應占年結(jié)余的10%，大約為4060元，可投保重大疾病保險，以及保費低廉的定期壽險、意外傷害險。現(xiàn)有保險組合到期后再做調(diào)整。

　　子女教育與養(yǎng)老規(guī)劃：對于這部分規(guī)劃，鐘舒可采取采取穩(wěn)健、保守的理財策略。其中拿出現(xiàn)有存款的5.5萬元，購買銀行理財產(chǎn)品，一年期預期收益約4%；子女教育與養(yǎng)老金的儲備建議采取基金定投方式，品種以指數(shù)型基金為宜，每月定投3000元左右，按年收益8%來算，女兒到6歲時，可積累12萬元，十年可積累55萬元。其余部分以3個月定期存款形式累積。

　　創(chuàng)業(yè)規(guī)劃

　　建議鐘舒推遲美容院的開業(yè)計劃。一方面，上半年預計美容客源不夠理想；另一方面，小戶型未必適合美容院的經(jīng)營業(yè)態(tài)。從自身能力來看，鐘舒并無經(jīng)營經(jīng)驗，僅憑初學的美容手法，很難獨立支撐美容院的經(jīng)營與運作，建議先從美容師做起，待積累足夠經(jīng)驗和一定客源后，再自主創(chuàng)業(yè)。