民間借貸亂象呼喚立法監(jiān)管

　　“十一”長(zhǎng)假期間，不少溫州中小企業(yè)主為民間借貸的資金鏈危機(jī)而憂心忡忡，而溫州龐大的民間借貸市場(chǎng)如今已經(jīng)牽連了當(dāng)?shù)氐募壹覒魬簟?0月4日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶到溫州調(diào)查中小企業(yè)發(fā)展情況，并明確提出提高對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度以及加大財(cái)稅政策對(duì)小微企業(yè)的支持力度等措施。至此，已持續(xù)半年的溫州中小企業(yè)主“跑路”和跳樓情況引起了高層的關(guān)注。（10月8日《新京報(bào)》）

　　民間借貸為何大量存在？一方面，由于現(xiàn)行的國(guó)有銀行的信貸規(guī)則和運(yùn)作模式，國(guó)企和政府性質(zhì)的大項(xiàng)目永遠(yuǎn)是貸款的重點(diǎn)，中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)總是分到很可憐的一杯羹，在資金瓶頸中生存，只能求渴于民間資本；另一方面，在通脹壓力下，老百姓手中的閑錢缺乏有效保值增值渠道。兩方面的需求共同催熱了民間借貸行為。事實(shí)上，民間借貸市場(chǎng)早已是眾多小企業(yè)最主要的資金來源渠道，隨著今年政策緊縮，銀行額度受限，小企業(yè)涌向民間借貸勢(shì)頭爆發(fā)。

　　然而，民間借貸如一把雙刃劍，有助于企業(yè)發(fā)展的同時(shí)也蘊(yùn)涵巨大風(fēng)險(xiǎn)。由于民間借貸行為存在交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險(xiǎn)不易控制等特征，有些甚至以“地下錢莊”的形式存在，非法集資、洗錢等犯罪行為充斥其間。有媒體報(bào)道稱，因資金鏈斷裂而“跑路”甚至跳樓的溫州企業(yè)主僅9月以來就高達(dá)25人。

　　游走于國(guó)有商業(yè)銀行之外的民間借貸資本，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型中一個(gè)不可回避的資金力量。有其有利經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一面，也有其危害金融市場(chǎng)的一面。風(fēng)險(xiǎn)與利益并存，合法與違規(guī)交叉。對(duì)民間借貸可謂“堵不如疏”。在此背景下，有關(guān)部門應(yīng)盡早加強(qiáng)相關(guān)立法和治理，改變民間借貸市場(chǎng)的監(jiān)管缺位現(xiàn)狀。

　　從當(dāng)前現(xiàn)實(shí)情況來看，首先必須明確民間借貸身份。我國(guó)現(xiàn)有的金融體制一直沒能給民間借貸一個(gè)明確的身份和地位，更沒能將其納入統(tǒng)一的監(jiān)管體系。與其任由它暗流洶涌，不如將其直接納入統(tǒng)一金融監(jiān)管的范疇，進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范。其次，必須進(jìn)行專門監(jiān)管。民間借貸不同于銀行資金，在監(jiān)督和管理的方式、方法上有著顯著不同。對(duì)民間借貸必須進(jìn)行專門的監(jiān)測(cè)，定期采集民間借貸活動(dòng)的有關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)掌握民間借貸的資金來源、資金投向、利率水平、交易對(duì)象等變動(dòng)情況，為有關(guān)部門制定宏觀政策提供數(shù)據(jù)支持。最后，要建立規(guī)范的信息披露制度。民間借貸往往是在親朋好友之間進(jìn)行，借貸雙方完全基于信用，但借貸資金的總體規(guī)模、去向、經(jīng)營(yíng)狀況等信息非常不透明。因此，有必要要求企業(yè)按照規(guī)定披露財(cái)務(wù)狀況、資金的用途、運(yùn)營(yíng)效益等情況，讓貸款人及時(shí)了解相關(guān)信息，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、判斷能力。